Nadpłacanie kredytu mieszkaniowego

Data: 6 październik 2014 | Kategoria: Kredyty hipoteczne

 

Czy nadpłata kredytu hipotecznego jest opłacalna?
W prawie każdej sytuacji nadpłacanie kredytu mieszkaniowego jest dobrym sposobem na zaoszczędzenie nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Niższa kwota zadłużenia to niższe odsetki i koszty obsługi kredytu w całym okresie kredytowania.


Zanim zdecydujemy się na nadpłatę, należy pamiętać o kilku istotnych zagadnieniach z tym związanych.

Nadpłacenie kredytu w większości banków wiąże się dodatkowymi opłatami - należy dowiedzieć się czy bank pobiera prowizję i w jakiej wysokości. Część banków ogranicza możliwość wcześniejszej spłaty w ciągu 3-5 lat od podpisania umowy kredytowej. Z kolei w innych bankach jest możliwość bezpłatnej nadpłaty w wysokości nieprzekraczającej 30% kwoty kredytu.


Nadpłacając kredyt można obniżyć:
- wysokość zobowiązania poprzez skrócenie okresu w którym bank nalicza odsetki lub
- zmniejszyć wysokości comiesięcznych rat.

Pierwsze rozwiązanie jest zdecydowanie korzystniejsze dla kredytobiorców, ponieważ wiąże się z większymi oszczędnościami oraz wcześniejszą spłatą całkowitą kredytu. W przypadku drugiego rozwiązania kredytobiorca mniej zaoszczędzi, ale od razu zmniejszy się wysokość raty.

 

Oszczędność przy nadpłacie kredytu po 3 i 5 latach
Kredyt 300 tys.zł na 25 lat, oprocentowanie 4,92%, raty równe
  Wysokość nadpłaty Ilość rat Wysokość rat Suma zaoszczędzona
Nadpłata pozwalająca skrócić okres kredytowania Brak nadpłaty 300 1739,8 zł -
Nadpłata 50 tys. zł po 36 racie 230 1739,8 zł 74 957 zł
Nadpłata 50 tys. zł po 60 racie 236 1739,8 zł 64 661 zł
Nadpłata pozwalająca zmniejszyć wysokość rat Brak nadpłaty 300 1739,8 zł -
Nadpłata 50 tys. zł po 36 racie 300 1443,3 zł 31 472 zł
Nadpłata 50 tys. zł po 60 racie 300 1426,9 zł 28 255 zł


Przed nadpłatą kredytu, kredytobiorca powinien sprawdzić w umowie kredytowej jaką prowizją jest obarczona wcześniejsza spłata. Zwykle jest to około 2%. Dodatkowo bank może wymagać aneksu do umowy kredytowej, skracającego okres spłaty - co wiąże się z opłatą za sporządzenie aneksu.


Z nadpłacaniem kredytu nie warto czekać, ponieważ struktura miesięcznych rat zmienia się w czasie – zmniejsza się udział odsetek, a zwiększa część kapitałowa. Nadpłata po 20 latach przyniesie znikome oszczędności, ponieważ kapitał od którego naliczane są odsetki jest niewielki.
Decyzję o nadpłacie kredytu zawsze skonsultuj z bankiem. W momencie, gdy bez uprzedniej wiedzy banku, kredytobiorca przeleje większą sumę niż wysokość raty to pieniądze mogą utknąć na rachunku.


Źródło: Rzeczpospolita

Opinie

Dodaj opinię

Imię:
E-mail:
Treść:
Przepisz kod:
 


Doradcy finansowi

doradztwo finansowe

Masz wątpliwości? Wyślij bezpłatny formularz kontaktowy i umów się na spotkanie z doradcą finansowym, kontakt w 24h.

Open Finance
Expander
Dom Kredytowy Notus

Ranking ofert 2016

Ranking - miejsce 1
PKO BP - kredyt hipoteczny
ranking PKO BP - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 9.11 na 10

Ranking - miejsce 2
mBank - kredyt hipoteczny
ranking mBank - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 8.43 na 10

Ranking - miejsce 3
ING Bank Śląski - kredyt hipoteczny
ranking ING Bank Śląski - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 7.88 na 10

Ranking - miejsce 4
Pekao Bank - kredyt mieszkaniowy
ranking Pekao Bank - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 7.70 na 10

Ranking - miejsce 5
EuroBank - kredyt mieszkaniowy
ranking EuroBank - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 7.30 na 10

Ranking - miejsce 6
BZ WBK - kredyt mieszkaniowy
ranking BZ WBK - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 7.13 na 10

Ranking - miejsce 7
Deutsche Bank - kredyt hipoteczny
ranking Deutsche Bank - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 7.10 na 10

Ranking - miejsce 8
Alior Bank - kredyt mieszkaniowy
ranking Alior Bank - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 6.45 na 10

Ranking - miejsce 10
Getin Bank - kredyt hipoteczny
ranking Getin Bank - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 5.75 na 10

Aktualne oferty


Zostaw swój adres e-mail i otrzymuj aktualne informacje o zmianach w ofercie, promocjach kredytów mieszkaniowych