Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2014

Data: 16 czerwiec 2014 | Kategoria: Kredyty hipoteczne

 


Od początku 2014 roku banki nie mogą udzielać kredytów na pokrycie całej ceny nieruchomości, konieczne jest posiadanie przynajmniej 5% wkładu własnego.
Jednak część banków wymaga znacznie więcej posiadanych środków własnych.

Najwięcej 20% wkładu własnego muszą posiadać przyszli klienci banków: BPH, Citi Handlowego, Credit Agricole czy ING Banku Śląskiego.


Osoby planujące poczekać z decyzją kredytową powinny wiedzieć, że w przyszłym roku obowiązkowy wkład własny będzie wynosił 10%.

 

Wartość nieruchomości kredytowanej przez bank Zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny o dochodach 5 tys.zł
Alior Bank 95% Pekao Bank 508 750 zł
Deutsche Bank 95% Euro Bank 494 786 zł
EuroBank 95% Millennium Bank 481 600 zł
Getin Bank 95% BNP Paribas 471 686 zł
mBank 95% Alior Bank 467 582 zł
Millennium 95% Raiffeisen Polbank 464 363 zł
Peako Bank 95% BZ WBK 436 200 zł
Pko Bank Polski 95% mBank 418 502 zł
Pocztowy Bank 95% BPH 416 200 zł
BGŻ 90% Credit Agricole 414 000 zł
BNP Paribas 90% BGŻ Bank 391 546 zł
BZ WBK 90% ING Bank Śląski 390 636 zł
BPH 80% Pocztowy Bank 373 036 zł
Credit Agricole 80% Getin Bank 350 109 zł
Citi Handlowy 80% Deutsche Bank 350 000 zł
ING Bank Śląski 80% PKO BP 348 050 zł
Raiffeisen Polbank 80% Citi Handlowy 326 570 zł


Poza wymaganiami wkładu własnego, przyszli klienci banków mogą napotkać przeszkodę w postaci tzw. zdolności kredytowej. Dla jednego banku dochód trzyosobowej rodziny w kwocie 5 tys.zł może być niewystarczający, aby otrzymać 400 tys.zł kredytu. W innym banku ta sama rodzina może otrzymać ponad 500 tys.zł kredytu.

Porównanie atrakcyjności ofert kredytów mieszkaniowych powinniśmy zacząć, gdy wiemy, że bank zaakceptuje wysokość wkładu własnego i osiąganych dochodów.


Ranking

W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych o miejscu w zestawieniu ofert decyduje całkowity koszt kredytu w pierwszych pięciu latach spłaty. W rankingu nie zostały uwzględnione koszty kont osobistych, kart kredytowych, ubezpieczenia pomostowego czy ubezpieczenia od ognia. W przypadku opłat za konta czy kartę kredytową, aktywni klienci mogą ich uniknąć. Jeśli chodzi o ubezpieczenie pomostowe to czas wpisania do księgi wieczystej może być różny np. w zależności od rynku pierwotnego czy wtórnego. Natomiast w przypadku ubezpieczenia od ognia, klienci mają do wyboru różne warianty cenowe polis.

 

Ranking kredytów hipotecznych - 5% wkładu własnego
Kredyt 300 tys.zł, okres spłaty 25 lat
Bank Koszt kredytu Marża Oprocentowanie
Euro Bank 72 388 zł 1,67% 4,38%
Alior Bank 73 014 zł 2,20% 4,92%
mBank 74 917 zł 2,10% 4,81%
Pekao Bank 76 401 zł 2,14% 4,86%
Pocztowy Bank 79 159 zł 2,10% 4,82%
Deutsche Bank 79 540 zł 1,79% 4,51%
PKO BP 80 953 zł 2,27% 4,98%
Millennium Bank 84 141 zł 2,29% 5,01%
Getin Bank 96 610 zł 2,47% 5,17%


Euro Bank - zwycięzca rankingu kredytów hipotecznych z 5% wkładem własnym wymaga przez cały okres ubezpieczenia na życie, którego koszt nie został uwzględniony w rankingu, gdyż klient ma możliwość wyboru dowolnego ubezpieczyciela.


Kredyty mieszkaniowe w euro

Zostały ostatnie dwa tygodnie dla osób, które chcą sfinansować zakup nieruchomości kredytem w innej walucie niż otrzymywane dochody. Od 1 lipca 2014 roku zgodnie z zaleceniami Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego, kredyty mieszkaniowe w euro będą mogły uzyskać osoby tylko osiągające dochody w euro.

Obecnie tylko kilka banków oferuje kredyty w euro. Są wśród nich m.in. Alior Bank, BZ WBK, Deutsche Bank, mBank czy Pekao Bank. Jednak wysokość uzyskiwanych dochodów, którymi trzeba się wykazać jest dosyć wysoka, co powoduje, że oferta jest trudno dostępna dla przeciętnego klienta. W Alior Banku i BZ WBK kredyty w euro są oferowane dla klientów z minimalnymi dochodami miesięcznymi na poziomie 15 tys.zł netto. W Deutsche Banku o kredyt w euro, może ubiegać się klient osiągający dochód w wysokości 12 tys.zł netto.


Źródło: Gazeta Wyborcza

Opinie

Dodaj opinię

Imię:
E-mail:
Treść:
Przepisz kod:
 


Doradcy finansowi

doradztwo finansowe

Masz wątpliwości? Wyślij bezpłatny formularz kontaktowy i umów się na spotkanie z doradcą finansowym, kontakt w 24h.

Open Finance
Expander
Dom Kredytowy Notus

Ranking ofert 2016

Ranking - miejsce 1
PKO BP - kredyt hipoteczny
ranking PKO BP - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 9.11 na 10

Ranking - miejsce 2
mBank - kredyt hipoteczny
ranking mBank - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 8.43 na 10

Ranking - miejsce 3
ING Bank Śląski - kredyt hipoteczny
ranking ING Bank Śląski - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 7.88 na 10

Ranking - miejsce 4
Pekao Bank - kredyt mieszkaniowy
ranking Pekao Bank - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 7.70 na 10

Ranking - miejsce 5
EuroBank - kredyt mieszkaniowy
ranking EuroBank - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 7.30 na 10

Ranking - miejsce 6
BZ WBK - kredyt mieszkaniowy
ranking BZ WBK - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 7.13 na 10

Ranking - miejsce 7
Deutsche Bank - kredyt hipoteczny
ranking Deutsche Bank - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 7.10 na 10

Ranking - miejsce 8
Alior Bank - kredyt mieszkaniowy
ranking Alior Bank - kredyt mieszkaniowy

Średnia ocen: 6.45 na 10

Ranking - miejsce 10
Getin Bank - kredyt hipoteczny
ranking Getin Bank - kredyt hipoteczny

Średnia ocen: 5.75 na 10

Aktualne oferty


Zostaw swój adres e-mail i otrzymuj aktualne informacje o zmianach w ofercie, promocjach kredytów mieszkaniowych